Снижение ключевой ставки и ставок по льготным ипотечным программам ведет к росту спроса на субсидированные программы. Однако не все так просто — получить одобрение от банка могут далеко не все. 

В компании “Метриум” составили несколько пунктов, характеризующих идеального ипотечного заемщика. 

  • Кредитная история 

Чем выше рейтинг клиента банка, тем больше шансов получить положительное решение. 

Если истории совсем нет — решением может быть привлечение созаемщиков, предоставление сведений о наличии в собственности дорогостоящих активов. Что касается микрозаймов — эксперты говорят, что это может поставить под сомнение платежеспособность клиента. 

  • Доходы 

Это одно из главных требований банка к заемщику. Сюда входит зарплата, доход от сдачи недвижимости в аренду, но только при официальном оформлении всех документов, инвестиции, вклады, депозиты. При этом серая зарплата — не препятствие для оформления ипотеки, однако ставка из-за этого может вырасти. Чтобы избежать такого варианта — можно предоставить подтверждение справкой о доходах по форме банка.  

“Доход должен соответствовать уровню должности. Если он слишком высокий для конкретной позиции, то у банка могут возникнуть сомнения в достоверности представленных сведений. Тем более, проверить это легко, например, по отчислениям в ПФР”, — отмечается в сообщении компании. 

  • Статус организации, в которой вы работаете 

Банк внимательно изучает организацию, в которой работает заемщик перед принятием решения. Все идеально, если компания работает на рынке более 2 лет, конкурентоспособна в своей отрасли, штат – более 50 человек, есть свой сайт и городской телефон. Кроме того, информация о фирме (в том числе о налоговых платежах и задолженностях) должна быть в различных базах данных (СБИС, СПАРК). 

“С начала пандемии коронавируса существенно выросли шансы получить отказ у работников наиболее пострадавших от нее отраслей экономики: сферы услуг, индустрии развлечений, туристических компаний. Весной 2022 года к ним добавились сотрудники компаний, которые приостановили свою деятельность в России или вовсе ушли из страны. Банки не до конца понимают, какие финансовые и карьерные перспективы у таких заемщиков и поэтому отказывают им”, — говорят аналитики. 

  • Стаж 

Также является одним из самых важных показателей для банка. Идеальный заемщик работает на последнем месте не меньше двух лет, а также не имеет больших (более двух месяцев) перерывов в трудовом стаже без уважительных причин. 

“Позитивным сигналом для банка станет карьерный рост заемщика. Кредитная организация делает вывод, что перед ней находится перспективный сотрудник, который может еще не раз получить повышение. Соответственно, по мере увеличения доходов снижаются риски просрочек и неплатежей по ипотеке”, — добавляют в сообщении. 

  • Возраст 

Идеальный возраст заемщика для банка – 27-50 лет. “Молодые заемщики (от 18 до 27 лет) небезосновательно входят в зону риска. Во-первых, в начале трудовой деятельности уровень дохода у многих из них не позволяет обслуживать ипотечный кредит. Во-вторых, мужчину в этот период могут призвать в армию, что затрудняет выплату ипотеки”, — отмечают в «Метриуме”. 

“В последние несколько лет наблюдается тенденция, когда банки повышают предельный возраст клиента на момент погашения ипотеки. В некоторых кредитных организациях он достигает 75 лет. Более того, в этом случае банк может предложить индивидуальный график платежей, которые существенно (до 65%) снижаются после достижения заемщиком пенсионного возраста”, — напомнили в компании. 

  • Дети 

Банка лояльнее относятся к таким клиентам. Такие клиенты считаются более ответственными: ведь помимо себя им необходимо обеспечивать и детей, поэтому вряд ли стоит ожидать от данной категории необдуманных шагов в виде ухода в никуда. Тем более, в случае потери работы или нетрудоспособности кредит может временно выплачивать другой супруг. 

  • Образование 

Дело в том, что системе скоринга каждому параметру присваивается свой балл, и уровень образования – не исключение. Кредитная организация видит, что человек вкладывался не только в материальные активы, но и в собственное развитие. Поэтому наличие двух или более высших образований – хороший сигнал для банка.