Компания «Метриум» поделилась самыми частыми ошибками, которые допускают заемщики при досрочном погашении ипотеки.

Во-первых, заемщик может не уведомить банк о желании досрочно погасить ипотеку досрочно. Но если не предупредить кредитную организацию, то в назначенный день спишется стандартный платеж, остальные деньги останутся на счету. Банк можно предупредить через заявку в онлайн-кабинете и в любом физическом офисе. И второй вариант гораздо лучше — санкции могут сказаться на корректной работе приложений.

Вторая ошибка — не уточнять сумму минимального платежа в банке, поскольку у разных банков она разная, тогда как на максимальный платеж ограничений нет. В некоторых финансовых учреждениях она не может быть меньше процентов, которые необходимо заплатить в текущем месяце.

Например, каждый месяц вы должны вносить 30 тысяч рублей, но хотите немного уменьшить платеж за счет годовой премии в декабре. Если внести деньги в конце декабря, то банк сначала спишет проценты, которые набрались за месяц, а только потом направит оставшуюся сумму на уменьшение тела кредита. Если же заплатить в расчетную дату, то все деньги спишутся в тело кредита без процентов.

Третий просчет — попытка копить на досрочное погашение платежей, так как сначала вы все равно отдаете почти все деньги на проценты банку. Гораздо выгоднее вносить даже небольшие суммы вроде 5 тысяч рублей, тем более что банк не может ограничить количество досрочных платежей.

Четвертое — в самом начале при досрочном погашении ипотеки лучше выбирать сокращение срока, а не уменьшение размера кредита. К последнему стоит прибегать только в том случае, если начинаются финансовые трудности.

Например, если вы взяли кредит на 5 млн рублей на 20 лет под 8% годовых и каждый месяц платите 41 822 рубля, то в первый год почти каждый месяц 33 тысячи будет уходить на выплату процентов и только 8-9 тысяч — на уменьшение суммы кредита. Первые 11 лет остаток долга почти не будет меняться. А если вносить каждый месяц 10 тысяч рублей сверх суммы и уменьшая срок кредита можно избавиться и от переплаты, и выплатить ипотеку не за 20, а за 13 лет.

Кстати, досрочные платежи выгоднее всего вносить именно в самом начале выплаты ипотеки, поскольку к концу срока почти все проценты вы уже выплатили и остались наедине с основным долгом.

Пятое — можно неправильно оформить окончательную досрочную выплату ипотеки. С этим лучше ехать в банк, потому что приложения не всегда работают правильно, а еще на месте можно будет рассчитать точную сумму окончательного погашения долга вплоть до копейки.

Если ошибиться с расчетами, то на остаток, даже если это несколько копеек, будут начисляться проценты и штрафы. В банке обязательно нужно взять справку, что ипотека полностью погашена. Заодно можно забрать закладную на квартиру, если она оформлялась при подписании договора, чтобы обратиться в МФЦ и снять с жилья залог.

И самое главное — специалисты советуют не забывать про финансовую подушку безопасности на всякий случай и не стараться тратить на досрочное погашение все свободные средства. Это позволит вовремя вносить платежи даже в непростых жизненных условиях вроде болезни или потери работы.